Công ty mẹ của Kraken mua Saldo Bank để nhận tiền gửi và cho vay tại châu Âu

Trong phần lớn thời gian hoạt động, Kraken là một sàn giao dịch tiền mã hóa phải dựa vào ngân hàng của bên khác để luân chuyển tiền của khách hàng. Giờ đây, Payward, công ty sở hữu Kraken, muốn tự mình đảm nhận vai trò ngân hàng tại châu Âu. Công ty đã đạt thỏa thuận mua Saldo Bank, một ngân hàng số quy mô nhỏ được cấp phép tại Lithuania. Thương vụ sẽ cho phép Payward nhận tiền tiết kiệm của người dân châu Âu và cho họ vay dưới tên mình.

Suốt nhiều năm, ngành này liên tục bị các ngân hàng khước từ, và một trong những sàn giao dịch lâu đời nhất đã quyết định không xin xỏ nữa. Thử thách lớn hơn sẽ đến sau khi hoàn tất giấy tờ. Một thương hiệu được xây dựng quanh hoạt động giao dịch các token biến động mạnh phải thuyết phục người gửi tiền rằng họ có thể tin cậy mình với khoản tiền mà họ không hề định đem đi giao dịch; đồng thời, cơ quan giám sát châu Âu cũng phải chấp thuận để một tập đoàn tiền mã hóa sở hữu ngân hàng.

Saldo có giấy phép hoạt động trên khắp châu Âu

Saldo Bank không phải cái tên quen thuộc với công chúng, và đó chính là một phần sức hấp dẫn của ngân hàng này. Khởi đầu là một công ty fintech Phần Lan, Saldo hiện đặt trụ sở tại Vilnius và đã được Ngân hàng Trung ương châu Âu cấp giấy phép ngân hàng chuyên biệt. Ngân hàng Lithuania là cơ quan giám sát hoạt động của Saldo. Financial Times đưa tin về thương vụ, còn thông báo của hai công ty nêu rõ cấu trúc giao dịch: Payward sẽ mua Saldo Finance Oy, công ty mẹ đăng ký tại Phần Lan sở hữu Saldo Bank UAB.

Thứ Payward nhận được là một ngân hàng đang hoạt động, chứ không phải một hồ sơ đang xếp hàng chờ xét duyệt. Saldo nhận tiền gửi có kỳ hạn tại Lithuania, Phần Lan, Thụy Điển và Đức, đồng thời có quyền hoạt động theo cơ chế hộ chiếu tại Hà Lan. Ngân hàng cho người tiêu dùng vay ở Lithuania, Phần Lan và Thụy Điển; cấp vốn cho doanh nghiệp nhỏ tại Lithuania và Phần Lan; phát hành thẻ tín dụng ở Phần Lan; đồng thời kết nối trực tiếp với hệ thống thanh toán bằng euro SEPA. Saldo cũng cung cấp dịch vụ cho vay tích hợp cho các công ty fintech ở Phần Lan và Đức. Theo quy định về cơ chế hộ chiếu của EU, giấy phép được cấp tại một quốc gia thành viên cho phép ngân hàng phục vụ khách hàng trên toàn khối mà không cần bắt đầu lại quy trình ở từng nước.

Jarkko Mäensivu, Chủ tịch Saldo Bank, nhìn nhận thương vụ theo cách tương tự: “Giấy phép ngân hàng chỉ có giá trị tương xứng với những gì bạn xây dựng trên nền tảng đó.” Arjun Sethi, đồng CEO của Payward, tự tin hơn khi nói về quy mô: “Chúng tôi bắt đầu ở EU, nhưng tham vọng của chúng tôi là toàn cầu.”

Công ty tiền mã hóa không còn muốn thuê ngân hàng

Nhìn lại lịch sử của ngành, thương vụ này có lý hơn. Khi Silvergate và Signature sụp đổ vào tháng 3 năm 2023, các công ty tiền mã hóa chỉ trong vài ngày đã mất hai đối tác ngân hàng lớn tại Mỹ, và nhiều đơn vị phải dành những tháng tiếp theo để tìm bất kỳ ngân hàng nào chịu giữ tiền mặt cho mình. Sở hữu giấy phép sẽ chấm dứt sự phụ thuộc đó, ít nhất là tại châu Âu.

Payward đã âm thầm chuẩn bị các điều kiện cần thiết từ trước. Công ty con tại Mỹ, Kraken Financial — một tổ chức nhận tiền gửi có mục đích đặc biệt ở Wyoming — được Ngân hàng Dự trữ Liên bang Kansas City cấp tài khoản tổng thể giới hạn mục đích vào tháng 3, trở thành công ty tiền mã hóa đầu tiên được cấp loại tài khoản này, qua đó có thể trực tiếp thanh toán các khoản bằng đô la. Tập đoàn cũng có giấy phép tiền điện tử do Ngân hàng Trung ương Ireland cấp, còn Payward cho biết bộ phận ngân hàng của mình đã khởi tạo các khoản vay trị giá hơn 2 tỷ USD. Thương vụ mua ngân hàng nối tiếp loạt thương vụ thâu tóm, gồm nhà môi giới hợp đồng tương lai NinjaTrader với giá 1,5 tỷ USD, sàn giao dịch phái sinh Mỹ Bitnomial với mức giá lên tới 550 triệu USD và công ty thanh toán stablecoin Reap, thương vụ đã hoàn tất vào tháng 7. Tháng 9, Nasdaq Ventures đồng ý đầu tư 100 triệu USD, định giá Payward ở mức 21 tỷ USD; công ty cũng đã nộp hồ sơ mật để niêm yết tại Mỹ.

Sau khi thương vụ hoàn tất, hai công ty dự định cung cấp cho khách hàng châu Âu dịch vụ trả lãi tiền gửi, cho vay và ngân hàng dưới dạng dịch vụ, bao gồm phát hành thẻ và cho doanh nghiệp nhỏ vay; tất cả đều phải được cơ quan quản lý phê duyệt. Bloomberg đưa tin vào tháng 7 rằng Payward đang đàm phán mua một bên cho vay tại Lithuania. Hai công ty không tiết lộ giá mua và dự kiến thương vụ sẽ hoàn tất trong năm 2027, sau khi được các cơ quan quản lý thông qua.

Những người gửi tiền mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn tại Saldo ở Helsinki hoặc Vilnius đã chọn một ngân hàng trực tuyến yên ắng, chứ không phải một sàn giao dịch tiền mã hóa. Nếu cơ quan quản lý chấp thuận thương vụ, dù sao họ cũng sẽ giao dịch ngân hàng với một công ty tiền mã hóa.

Thẻ: tiền mã hóa, Arjun Sethi, Kraken, ngân hàng số, Payward, Saldo Bank